6 Maneras de Generar Ingresos Pasivos con Criptomonedas

El interés en las fuentes de ingresos pasivos con criptomonedas sigue en aumento, ya que cada vez más personas buscan aprovechar el potencial de la tecnología blockchain para ganar dinero pasivo con criptomonedas. Con opciones que van desde el staking hasta los productos DeFi, este artículo te muestra seis maneras de generar ingresos pasivos, incluyendo ejemplos de plataformas específicas y un análisis de sus ventajas y desventajas.

1. Comprar y Hacer Hodl de Tokens “Blue Chip”

El hodling de criptomonedas como Bitcoin y Ethereum es uno de los métodos más sencillos para generar ingresos pasivos. Esta estrategia se basa en mantener estas criptomonedas a largo plazo, esperando que su valor aumente con el tiempo. Este método es ideal para quienes buscan una fuente de ingresos pasivos y sin la necesidad de gestionar transacciones frecuentes.

¿Cómo Funciona el Hodling?

Al igual que el oro, Bitcoin y Ethereum se ven afectados por la oferta y la demanda del mercado. El hodling implica mantener estos activos con la expectativa de que su valor aumente en el futuro. Esta estrategia es adecuada para quienes buscan maximizar el potencial de crecimiento de sus inversiones y están dispuestos a soportar fluctuaciones de precio significativas.

Comparación con el Oro y los Bonos

Al comparar Bitcoin y Ethereum con activos tradicionales como el oro y los bonos, se observa una gran diferencia en términos de rendimiento, volatilidad y flujo de ingresos:

• Rendimiento: En los últimos cinco años, el oro ha ofrecido un crecimiento promedio anual de aproximadamente 5%-6%, mientras que los bonos del Tesoro a 10 años han proporcionado entre un 2%-4% anual. Estos rendimientos son relativamente estables y predecibles. Bitcoin, en cambio, ha experimentado un rendimiento promedio anual superior al 100% durante el mismo periodo, aunque con grandes caídas, como la de un 70% en 2022.
• Volatilidad: Tanto el oro como los bonos son conocidos por su estabilidad. El oro tiende a mantener su valor durante períodos de incertidumbre, y los bonos proporcionan un ingreso constante. Bitcoin, por otro lado, es mucho más volátil; puede experimentar variaciones de precio superiores al 10% en un solo día, lo que lo convierte en una opción arriesgada para quienes buscan estabilidad.
• Ingresos Pasivos: Los bonos generan ingresos pasivos regulares a través de pagos de intereses, lo que los hace ideales para quienes desean un flujo de ingresos constante. Bitcoin y Ethereum, al contrario, no generan ingresos regulares. La apreciación del valor es especulativa y depende de la demanda del mercado, lo que significa que el hodling no proporciona ingresos hasta que se venda el activo.

Bitcoin comparte con el oro la característica de ser un activo finito: el oro es limitado en la naturaleza, y Bitcoin tiene una oferta máxima de 21 millones de monedas. Ambos son considerados reservas de valor por su escasez. Sin embargo, Bitcoin ofrece una capacidad de apreciación más rápida, impulsada por la creciente adopción digital, aunque con un nivel de riesgo.

Plataformas Recomendadas

Plataformas como Binance, Coinbase y Kraken son opciones populares para la compra y custodia de criptomonedas. Coinbase, por ejemplo, ofrece servicios de almacenamiento seguro y opciones para almacenar tus criptomonedas en una wallet propia (Coinbase Wallet), lo que aumenta la seguridad a largo plazo.

Pros y Contras

• Pros: Baja complejidad, opción ideal para principiantes y gran potencial de apreciación.
• Contras: Alta volatilidad, requiere paciencia y un horizonte de inversión a largo plazo.

2. Staking con un Proveedor Centralizado

El staking a través de un proveedor centralizado permite a los inversores bloquear sus criptomonedas en un exchange para ganar recompensas. Este método es popular por su sencillez, ya que no requiere conocimientos técnicos avanzados ni la operación de nodos.

¿Cómo Funciona?

Cuando haces staking en un exchange como Binance o Kraken, tus tokens se usan para validar transacciones en la blockchain. A cambio, recibes recompensas en criptomonedas, calculadas en función de la cantidad de tokens stakeados y la tasa de retorno de la red.

Plataformas Recomendadas

Kraken y Binance son opciones destacadas para staking centralizado. Binance permite el staking de más de 50 criptomonedas y ofrece una interfaz fácil de usar. Kraken, por otro lado, se distingue por su transparencia en tarifas y su selección de criptoactivos.

Pros y Contras

• Pros: Facilidad de uso, apto para principiantes y acceso a recompensas sin complicaciones técnicas.
• Contras: Riesgo de depender de una entidad centralizada y tarifas de comisión que reducen el rendimiento neto.

3. Staking como Operador de Nodo

Hacer staking como operador de nodo implica participar activamente en la validación de transacciones de una red blockchain de prueba de participación (PoS). Este método es ideal para aquellos que tienen la capacidad técnica y los recursos necesarios para configurar y mantener un nodo propio. Por ejemplo, en Ethereum, se requiere un mínimo de 32 ETH para convertirse en operador de nodo y validar transacciones.

• Cómo Funciona el Staking Directo: Una vez que se configuran los nodos y se bloquean los 32 ETH, el operador se convierte en validador, participando en la creación de nuevos bloques y en la seguridad de la red. A cambio, el validador recibe recompensas en forma de ETH. Estas recompensas se basan en el tiempo de actividad y la cantidad de transacciones validadas. No obstante, este tipo de staking tiene ciertos riesgos. Por ejemplo, si el nodo no se mantiene activo o no cumple con los requisitos de la red, el validador puede sufrir «slashing» o penalización, lo que implica una pérdida parcial o total de los fondos bloqueados.

Rocket Pool y Lido Finance: Liquid Staking

Para aquellos que no cuentan con los 32 ETH necesarios o prefieren no gestionar un nodo, existen alternativas de liquid staking como Rocket Pool y Lido Finance. Estas plataformas permiten hacer staking en pools con menores requisitos de entrada. A cambio, emiten tokens de liquidez, como rETH (Rocket Pool) o stETH (Lido), que representan la participación del usuario en el staking y pueden ser utilizados en otras plataformas DeFi para obtener rendimientos adicionales. De esta manera, el liquid staking proporciona la flexibilidad de mantener liquidez mientras se generan recompensas de staking.

Pros y Contras de Hacer Staking Directo como Operador de Nodo

• Pros:
  • Control total sobre los fondos y el proceso de staking.
  • Mayor potencial de ganancias sin intermediarios, ya que se evita pagar comisiones a terceros.
  • Contribución directa a la seguridad y descentralización de la red.
• Contras:
  • Requiere conocimientos técnicos y una inversión inicial alta (32 ETH en el caso de Ethereum).
  • Riesgo de penalización («slashing») si el nodo no cumple con los estándares de la red.
  • Necesidad de gestionar y mantener el nodo de forma continua para evitar interrupciones.

4. ETFs y Cuentas de Ahorro Cripto

Para quienes buscan una exposición al mercado cripto sin la complejidad de gestionar wallets, los ETFs y cuentas de ahorro cripto son opciones ideales. Estos productos permiten obtener beneficios de la apreciación de las criptomonedas o de intereses sobre stablecoins sin lidiar con la custodia directa de los activos.

Los ETFs (Exchange-Traded Funds) y las cuentas de ahorro cripto son opciones reguladas que ofrecen a los inversores una manera simplificada de acceder al mercado de criptomonedas sin la necesidad de gestionar una wallet. Estos productos son ideales para quienes desean exposición a criptoactivos de forma indirecta, en lugar de comprarlos y custodiarlos directamente.

ETFs de Futuros vs. ETFs al Contado de Bitcoin

Hasta hace poco, los ETFs de Bitcoin en EE. UU. se basaban únicamente en futuros de Bitcoin, como el ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), lanzado en 2021. Estos ETFs rastrean contratos de futuros y no el precio directo del Bitcoin, lo que puede causar diferencias entre el valor del ETF y el precio al contado del activo.

Sin embargo, el 20 de septiembre de 2024, la SEC (Securities and Exchange Commission) una de las principales agencias encargadas de supervisar y regular los mercados financieros, aprobó el primer ETF de Bitcoin al contado de BlackRock, el BlackRock iShares Bitcoin Trust. Este ETF sigue el precio al contado de Bitcoin, ofreciendo a los inversores una exposición directa y más fiel al precio de mercado del activo. La aprobación de este producto marca un hito significativo, ya que facilita la inversión en Bitcoin a través de medios tradicionales y regulados, lo que podría atraer a un público más amplio y a capital institucional hacia el mercado cripto.

Con la llegada de ETFs de Bitcoin al contado, el mercado de criptomonedas se vuelve más accesible, ofreciendo opciones tanto para quienes prefieren un enfoque basado en futuros como para aquellos que buscan exposición directa al precio de Bitcoin.

Pros y Contras de los ETFs de Bitcoin

• Pros:
  • Acceso sencillo: Permiten invertir en Bitcoin a través de plataformas de corretaje convencionales sin necesidad de manejar claves privadas o wallets.
  • Regulación: Ofrecen una capa adicional de seguridad debido a la regulación financiera, lo que atrae a inversores que desean menor riesgo.
  • Diversificación: Los ETFs de Bitcoin pueden incluirse en carteras tradicionales junto a otros activos, facilitando la diversificación.
• Contras:
  • Costos de gestión: Los ETFs suelen tener comisiones de gestión, lo que puede reducir los rendimientos.
  • Exposición indirecta: En particular los ETFs de futuros, pueden no reflejar con precisión el precio real de Bitcoin, y tienen volatilidad relacionada con los contratos de futuros.
  • Disponibilidad limitada: A pesar de los avances recientes, no todos los ETFs de Bitcoin están disponibles en todas las bolsas globales.

5. DeFi DIY (Do It Yourself)

El mundo de DeFi ofrece una gran variedad de maneras de generar ingresos pasivos mediante préstamos, staking, y provisión de liquidez, pero hacer DeFi por tu cuenta requiere una serie de conocimientos y herramientas específicas para gestionar la actividad de forma eficaz y segura.

¿Qué Necesitas Saber para Hacer DeFi por tu Cuenta?

Para empezar en DeFi, es fundamental tener una comprensión básica de cómo funcionan las wallets de criptomonedas y los contratos inteligentes, así como los riesgos y costos asociados con las transacciones en la blockchain. Aquí te detallamos algunos puntos clave a tener en cuenta:

1. Gestión de Wallets:
   • Las wallets de criptomonedas como MetaMask son esenciales para interactuar con plataformas DeFi. Estas wallets permiten el control total de los fondos y son necesarias para firmar transacciones en la blockchain.
   • Es crucial que los usuarios se familiaricen con la configuración y la seguridad de estas wallets, ya que la pérdida de las claves privadas implica la pérdida total de los fondos. Es recomendable hacer copias de seguridad y utilizar métodos de almacenamiento seguro, como las wallets frías.
2. Conocimiento de Protocolos DeFi:
   • Las plataformas DeFi como Aave, Uniswap, y Compound ofrecen diferentes servicios, desde préstamos hasta pools de liquidez. Es importante investigar cada protocolo, ya que los rendimientos y los riesgos pueden variar considerablemente.
   • La gestión del riesgo de pérdida impermanente en los pools de liquidez, por ejemplo, es clave para los proveedores de liquidez. Este riesgo ocurre cuando el precio de los activos depositados cambia, lo que puede reducir el valor total de la inversión.
3. Costos de Transacción (Gas Fees):
   • Las transacciones en la blockchain requieren el pago de tarifas de gas, que pueden ser elevadas en redes como Ethereum durante momentos de alta demanda. Conocer las fluctuaciones en los costos de gas y cómo minimizarlas (por ejemplo, usando horarios de menor demanda) es esencial para evitar gastos innecesarios.
   • Alternativas como Layer 2 (L2) de Ethereum, como Arbitrum o Optimism, pueden ayudar a reducir costos al facilitar transacciones con tarifas de gas más bajas.
4. Herramientas para el Seguimiento y Gestión:
   • La gestión de múltiples activos y transacciones puede ser compleja sin las herramientas adecuadas. Plataformas como DeBank y Zapper ofrecen dashboards que permiten monitorear en tiempo real el rendimiento de las inversiones, los rendimientos generados y los activos en diferentes protocolos.
   • Estas herramientas también ayudan a descubrir nuevas oportunidades en DeFi y ofrecen interfaces que simplifican tareas como el suministro de liquidez y la visualización de balances en varias blockchains.

La seguridad es un pilar clave en el ecosistema DeFi, y proteger tus activos requiere estar bien informado sobre las mejores prácticas y riesgos potenciales. Te invitamos a leer nuestro artículo sobre Seguridad en DeFi donde exploramos los conceptos esenciales para mantener tus fondos seguros, desde la protección de wallets hasta la prevención de ataques en contratos inteligentes.

En conclusión, aunque hacer DeFi por tu cuenta puede ser altamente rentable, requiere una buena planificación y el uso de las herramientas adecuadas para optimizar la gestión de transacciones y el control de riesgos. Aprender a utilizar estas plataformas y estar siempre informado sobre los cambios en las redes blockchain será crucial para aprovechar al máximo las oportunidades de DeFi.

Pros y Contras del DeFi DIY

• Pros:
  • Control total: Permite al usuario gestionar completamente sus inversiones y decisiones, manteniendo la custodia de sus activos.
  • Potencial de rendimiento: Con una amplia variedad de oportunidades en DeFi, es posible obtener rendimientos significativamente altos en comparación con inversiones tradicionales.
  • Diversificación: Se puede acceder a múltiples estrategias, como staking, lending, y provisión de liquidez, lo cual diversifica los ingresos.
• Contras:
  • Riesgo elevado: Las plataformas DeFi no están reguladas, lo que aumenta el riesgo de fraude y ataques cibernéticos.
  • Complejidad técnica: Requiere conocimientos técnicos para la gestión de wallets y contratos inteligentes, así como un seguimiento constante del mercado.
  • Costos de gas: Las tarifas de transacción pueden ser altas en redes como Ethereum, especialmente en momentos de alta demanda, lo que puede afectar la rentabilidad.

6. Plataformas de Inversión Simplificada (Alldefi, Exponential)

Finalmente, para quienes buscan fuentes de ingresos pasivos sin la complejidad técnica, plataformas como Alldefi y Exponential seleccionan y gestionan productos DeFi para maximizar los rendimientos y minimizar los riesgos. Estas plataformas curan opciones de staking, préstamos y suministro de liquidez, simplificando la experiencia del usuario y ofreciendo soporte en cumplimiento con regulaciones locales.

Alldefi permite a los inversores europeos acceder a estrategias DeFi de manera regulada y sin preocuparse por los detalles técnicos. Por otro lado, Exponential ofrece un enfoque similar para el mercado estadounidense, con un portafolio diversificado que se gestiona de forma automatizada, ahorrando tiempo y esfuerzo a los usuarios.

Si deseas una manera fácil y segura de participar en DeFi, explora los productos de Alldefi, que facilitan la inversión en este mercado al ocuparse de los detalles complejos por ti. Con Alldefi, puedes acceder a un portafolio diversificado y regulado que te permite maximizar tus rendimientos sin complicaciones técnicas.

Conclusión

Ya sea a través del hodling de tokens “blue chip”, operando tu propio nodo, o utilizando plataformas curadas como Alldefi, el ecosistema cripto ofrece numerosas formas de ganar dinero pasivo. Evalúa las opciones según tus necesidades y tolerancia al riesgo, y elige la estrategia que mejor se adapte a tus objetivos financieros. Con plataformas como Rocket Pool y Lido Finance, incluso el staking ha evolucionado para ofrecer mayor accesibilidad y liquidez, brindando opciones para cada tipo de inversor.

Explora el mundo de DeFi y descubre cómo aprovechar las oportunidades que el mercado de las criptomonedas tiene para ofrecer.